為了拯救低迷的房地產市場，相關部門推出了一個又一個的政策，這些政策合在一起被媒體稱為是史上最強的房產利好政策。
這些政策包括哪些呢？
首先，就是降低首付比例 。以前首套房的首付比例可能是20%，也可能是30%，現在只需要15%。按照100萬的房產總價來算，以前首付要30萬左右，現在只需要15萬就能上車買房。簡單來說，就是買房的難度降低了。以前可能需要掏空6個錢包才能交上首付，現在只需要掏空4個錢包就夠了。就連廣州這樣的一線城市也在近日將首付降到了15%，大大降低了普通人上車的難度。
其次，降低房貸利率 。跟以前降低房貸利率不同的是，這次取消了房貸利率的下限。什麽叫做取消下限呢？以前買房的房貸利率是下限限制的，比如：最低LPR打9折，又或者是減30個基點。
這一次則不是這樣了，銀行可以根據客戶的信用程度給出一個更大的折扣。以目前的5年期LPR 3.95%為例，按照常規的，最低房貸利率可能是3.56%（打9折），也可能是3.65%（減30基點）。可是實際上，很多城市的房貸利率已經降到了3.25%，這相當於是5年期LPR打了82折。部份城市的房貸利率更是低到了3.1%。
只說房貸利率大家可能沒有什麽感覺，我們要將商貸的房貸利率跟公積金貸款做對比，這樣就知道了有多低了。
在本次公積金房貸利率下調之前，就是3.1%，換句話說，目前很多城市首套房的商業房貸利率已經享受到了以前公積金的貸款利率，已經算是相當低的程度了。
如果我們將房貸利率縱向對比的話，的確是歷史最低水平。房貸利率下降，意味著同樣的貸款和貸款年限，同樣的還款方式，產生的利息少了很多！
眾所周知，以前人們買房的參考利率是4.9%，買房高峰期，有人的房貸利率是加30%上車的，房貸利率高達6.37。如果貸款100萬元，30年等額本息，僅僅利息就要124.5萬元。如果房貸利率降到了3.1%呢？利息則是53.7萬元。利息差了70多萬元，這也意味著省了70多萬元。
接著，買房就送當地戶口（個別地區除外） 。戶口對於國人來說是一種不可回避的牽絆，總有一些人為了拿到某個地方的戶口，費盡千辛萬苦，而有些人則毫不費力。在部份城市房地產市場過熱的時候，它們推出了積分落戶的制度，打消了一部份買房的打算。現在房地產市場冷了下來，很多城市又放開了落戶政策，只要在當地買房就可以落戶，不需要額外的積分。其中就包括經濟非常發達的杭州、南京、武漢等省會城市。
除了以上三點以外，還有好幾條是針對整個市場的，目的就是緩解房地產公司的現金流，盤活房地產市場。
總而言之，房地產政策已經是空前放松了。很多地方也不限購了，不管你有幾套房，只要你有錢，想要買，就不設門檻，依然可以買。
按理說，在如此多的政策一起實施之後，房地產會掀起一波高潮。就算沒有高潮，小高潮總是要有的，可惜我們現在什麽也沒看到，哪怕是一個小浪花。
有網友調侃，房價不降，推那麽多利好有啥用？
說實話，現在絕大多數城市的房價較高點時期都出現了一定程度的回落，降房價的事實已經發生。部份城市的房價較高點已經腰斬，怎麽能說沒降房價呢？
那麽問題來了，為什麽房價下降了，政策也這麽多，怎麽感覺身邊沒人真正下手去買房呢？
我個人認為主要有三個原因：
第一、房價依然很貴。很多一二線城市的房價雖然下降了上百萬，但是買下來還要好幾百萬，這不是一般人能夠買得起的，就算只需要15%的首付，很多人也攢不夠，更別提每個月好幾萬元的房貸了。
第二、對賺錢預期不足。理想的買房狀態是現在買房的時候有點吃力，但是我們預期我們的收入會增長，甚至是大漲，這個時候我們就敢買房。因為還房貸對我們來說不成問題。可是假設一切反過來了，我們總是憂慮自己會被裁員、收入下降，那麽誰還敢出手買房呢？信心才是最重要的，對自己未來賺的錢沒有信心誰敢輕易買房呢？
第三、對房子過剩的擔憂。如果只是賺錢預期不足並不可怕，可怕的是人們擔心房子太多了，未來真的如馬雲所說，房價如大蔥。誰願意拿未來30年的收入買一個價格可能下降的產品呢？租房是不是比買房更有價效比呢？
因此，當下如果想要人們搶著買房，要麽是價格極低，要麽是增加人們的收入，讓人們感覺未來有賺更多錢的預期。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，用資本思維與新商業模式融合，全世界都是你的舞台！
在新商業的世界裏，沒有被淘汰的行業，只有被顛覆出局的企業，現在所有的商業競爭都會聚焦在「模式創新與資本運作」上。
一家公司或者一位老板，如果創新能力與資本思維短缺，註定會提前敗下陣來。
請記住：沒有創新力，哪有想象力；沒有想象力，何來競爭力；要想破局突圍，必須顛覆原有商業模式，重構新的商業模式！
