在北宋崇寧年的一個嚴冬，汴梁城外的小橋下，有一位衣衫襤褸的乞丐，孫富貴，瑟瑟發抖地蜷縮在橋墩下。從小家境貧困，父母早逝，使他只能依靠乞討為生。那幾日，北風如刀，刮得人肌膚生疼。孫富貴凍得臉色蒼白，看上去讓人心生憐憫。
此時，一個名叫司馬承禎的書生從橋上走過。他身穿厚實的棉衣，背著滿載書卷的皮袋，顯然正赴考前準備。司馬承禎是當地知名的才子，他對躺在橋下的乞丐孫富貴產生了憐憫之心，於是他掏出原本用於買些心意的銅板，遞給孫富貴：「兄弟，你冷得厲害，拿這些銅板去茶館喝碗熱粥暖暖身子吧。」
孫富貴接過銅板，感激涕零，連聲道謝。司馬承禎笑著囑咐他好好照顧自己，隨後便繼續前往考場。孫富貴懷揣著銅板，來到附近的簡陋茶館，點了一碗熱騰騰的粥。這對他來說是一頓久違的暖和飯食。
正當孫富貴感慨萬分時，茶館走進一名青衫書生。他頭戴鬥笠，神態清爽。青衫書生走到孫富貴面前，笑道：「兄弟，我看你得了司馬書生的恩惠，今日你得到一個難得的機緣。若你有心回報，我這裏有一個方法，能讓你一夜暴富，不再受凍挨餓。」
孫富貴聽後立刻放下粥碗，緊張地問青衫書生有何高招。書生神秘地四周張望，然後低聲對孫富貴說：「我乃是菩薩的使者，奉命助你脫離苦海。現在我傳你一門秘術，只要照我說的做，今夜你就能獲得無盡財富！」
孫富貴聽得目瞪口呆，不知該信還是不信。青衫書生為了證明所言非虛，從書包裏掏出一大包金子。在那一瞬間，光芒四射，令人無法直視。孫富貴目瞪口呆，那書生再次將金子收回書包，微笑著對他說：「回家等著，今晚我會將皇宮的夜明珠交到你手中。只要用它祈禱，財富就會源源不斷地出現在你的住所，你將過上無憂無慮的生活，再也不用乞討過日子了。」
孫富貴欣喜若狂，對這位「菩薩使者」表示由衷的感激。書生囑咐他晚上待在家裏，不要外出。孫富貴急切地回到他那簡陋的小屋，滿懷期待地等待夜明珠的降臨。夜幕降臨時，孫富貴看到屋外閃耀著神奇的光芒，一個物體從天而降，落在他的門前。他急忙開啟門，發現地上躺著一個晶瑩剔透的夜明珠，散發出璀璨的光芒。
他小心翼翼地撿起夜明珠，按照書生的指示開始祈禱。突然，他聽到兩聲巨響，他的草棚地面裂開了兩道大口子，裏面冒出來的竟是一捆捆的黃金！
孫富貴既驚又喜，他的小屋裏堆滿了金銀財寶，甚至把草棚都撐破了，黃金散落一地。他興奮地在金堆裏打滾，覺得再也不用挨餓受凍了。然而，正當他沈浸在喜悅之中時，外面突然響起了一隊官兵的馬蹄聲和重重的踢門聲。孫富貴嚇得渾身發抖，開啟門一看，一位衣冠楚楚的張大人帶著一群衙役正攔在他的門前。
「你就是孫富貴？」張大人掃了一眼地上的金銀，嚴厲地質問道。
「是的，我就是孫富貴。」孫富貴嚇得腿軟，哆哆嗦嗦地回答。
「哼！快跪下！」張大人一聲令下。孫富貴立刻跪倒在地。原來，皇宮的夜明珠失竊一事震驚了朝廷，張大人奉命前來緝拿盜賊。經過一番調查，他們終於將目標釘選在了剛剛暴富的乞丐孫富貴身上。「你知道你的罪行嗎？盜竊皇宮的夜明珠，是死罪！」張大人嚴厲地逼問道。
這一剎那，孫富貴意識到自己原是因貪婪而自蹈死路。在寒風中顫抖的孫富貴，雙膝觸地，終於意識到那個自稱「菩薩使者」的書生原來是個騙子。他急切地想為自己辯護，但張大人卻毫不留情，沒有給他任何解釋的機會。此時，一名書生從圍觀的人群中走出來，徑直走進官府對張大人說道：「張大人，事情搞錯了，夜明珠不是孫富貴偷的，正是在下。」 張大人和孫富貴都大為震驚。當他們定睛一看，不禁驚叫出來，因為這個自首的人正是之前假扮「菩薩使者」將夜明珠偷到孫富貴家中的那個人。
「原來是你這個狡猾的賊！」張大人眼神一亮，「趕快把夜明珠交出來！」那書生哈哈一笑，說：「夜明珠已經送回皇宮，大人可以派人去核實。我來這裏是為了還孫富貴一個清白。我利用了他的善良，把他牽扯進這個困境，我深感愧疚。現在，我願意獻上一袋黃金，請求大人放了孫富貴，讓他回歸平凡的生活。」說完，那書生從懷中取出一大袋金子。
張大人的眼睛立刻亮了起來，他趕緊接過黃金，放聲大笑：「既然夜明珠已經歸還，我就不再追究你們倆的責任了。今日之事我們就當沒發生過！」他命令衙役將黃金帶走，然後自己駕著馬車離去。
在混亂中，孫富貴逐漸意識到這位神秘的救人書生實際上就是傳說中的仙人呂洞賓。他降臨人間，故意設下這出戲法來測試人性的善良與邪惡，而現在他更是救孫富貴於危難之中。呂洞賓見張大人和衙役都已離開，轉向孫富貴說：「孫富貴，我們今日雖初識，但我在橋上見到你施舍給司馬書生時，我就知道你有一顆善良的心。我設計這個局，既是為了獎賞你的善心，也是要看看你獲得財富後的選擇。現在看來，你沒有因富貴而忘記初心，我感到非常滿意。所以你要時刻保持這份初心，堅持行善積德，這才符合我對你的期望。」
孫富貴急忙跪地感謝呂洞賓的教誨，並誓言他將更加努力地生活，持續行善積德，絕不作惡。從此以後，孫富貴的生活過得越來越富裕。他以樂善好施、扶危濟困為己任。那些曾經受到他幫助的人，如司馬承禎等，都為他祈禱祝福。孫富貴憑借自己的善行積攢了德行，贏得了全城人民的敬愛與尊敬。而張大人也得到了他的秘密資助。盡管他富有財富，但他從不貪婪，始終堅守呂洞賓的教導，始終保持行善的初衷。
