市场价格大乱斗的情况下， 免税车优势还有多少？
2023年3月，湖北打响汽车价格战第一枪，自那时起，国内汽车市场一直处于弥漫的硝烟之中，市场零售价格一路走低，2024开年甚至一些品牌的热销紧凑车型，起步售价已降至七八万元，真是为了生存杀红了眼。
在这个时候，
如果厂家给予免税车的折扣力度跟不上4S店端的大甩卖价格，即便有购置税全免的政策加持，也会出现价格
「倒挂」
的情况，比如免税车中的捷豹路虎品牌，目前就处于这种「倒挂」情况之下，所以厂家另辟蹊径推出了
「非免」
政策，留学人员在享受店端低价的同时，还可额外获赠1至2千元
油卡，虽然没有购置税减免，但也没有留学时长、毕业时间等条件限制，不需要办理海关申报，这对于捷豹路虎的忠粉来说，也是个不错的优惠购车选择。
近年来购买免税车的同学还是越来越多的集中在奥迪、宝马、沃尔沃、奔驰等豪华品牌上，一方面是这些厂家的免税价有优势，另一方面也
是购置税金额相对较高，归根到底还是三个字
「省的多」
但是，为什么现在很多人觉得免税价「优势不大」了呢？
从23年下半年开始，4S店零售端出现了一种新的购车模式----分期贷款购车，进店聊三句，销售必问你贷款还是全款，五句话内必推5年贷款分期，很多人会说，贷款购车不是一直就有的吗，为什么说是新的模式呢？
去年下半年开始的贷款购车模式，与之前有很大不同，简单来说可以叫
「高息高返」
车贷，不管有没有贷款需求，只要办理这种贷款，就能享受到一个相当有吸引力的价格，能比正常价格低不少，甚至能与免税价相媲美，当然，你仍可以坚持全款购车，只是购车价格会直接飙升几万块，为什么贷款与全款会有这么大的差距呢，我们来说说「高息高返」车贷。
「高息高返」车贷
，一般为5年长期高比例贷款，利息一般为贷款额的24%，
比如贷款25万，总利息可能高达60000之多，谓之高息。
250000 X 24% =60000
贷款后，4S店可以从银行获得返佣，4S店可以给予车价优惠甚至返现，比全款购车可能优惠达1-3万元，谓之高返。
为什么这么高的利息，还会有人办理呢？
因为
购车时销售人员一般都会告诉你，这个贷款可以「长贷短还
」
，还款2年后就可以提前还款，这样只需支付2年的利息就可以了。
仍以贷款25万元为例，提前到2年还款，利息大概24000元（按5年期24%利息计算）
250000 X24%÷5 X 2=24000
这时候，如果店里能给的额外优惠不小于这个金额，就算不亏，当然也仅仅是不亏，因为优惠的金额，
最后还是购车人
以利息的形式支付出去了
，「
优惠=利息」，实则并没有真正享受到优惠。亦或者你本就没有贷款需求，为了享受额外优惠，从而办理了高息分期，这一来一往，同样没有享受到实惠，还要办理申请分期手续，每月按时定期还款，反而平添了很多累赘。
那么如果是产生了24000元的利息，购车时如果能得到3万元甚至更高的车价优惠呢，看起来很划算吧，里外还是省了大几千，但是仔细想想，整个环节下来，
4S店、银行、购车人，到底是谁被薅了羊毛？
第一、
贷款后
，4S店给出的额外优惠来源于
银行返点；
第二、银行发放贷款是为了盈利收取
利息
；
第三、购车人在
当时的感知上
确实享受到了大于利息的
更多优惠
。
那么这一圈走下来，谁都没有亏，到底是
谁在做雷锋
？
眼前利益看似很美好，最大的问题就出现在
购车人当时的感知上
，大数据告诉你，最终有大于
60%
的人由于自身各种原因，无法按设想提前到2年完成还款，也就是说，有60%以上的人，最后实际付出了比当时得到的优惠更多的利息。就算你确定一定以及肯定能提前还款，也一定要提前了解好：
①贷款后的车价优惠幅度是否大于需要支付的利息
②提前还款是否有违约金，违约金一般1%到5%不等
③分期方式是否为「等本等息」，
因为其他还款方式，前期还的大部分是利息，两年后再办理提前还款没有意义。
这么一笔账细算下来，
看似比免税价还「划算」的价格，实则处处暗藏玄机。
反观留学人员免税车，价格政策由厂家统一制定，无任何捆绑性强制消费。
同时，诸如一汽奥迪叠加3次免费机油权益、定制选装装备同享整车折扣率；宝马部分车型叠加5年10万公里保养权益、沃尔沃部分车型叠加终身保养权益；上汽奥迪可享零息分期、沃尔沃可享超低息分期方案、其他品牌可享低息分期方案等等。免税价格政策全国统一，公开透明，目前在留学人员中热销的奥迪、宝马、沃尔沃等诸多品牌车型中，细算下来，免税价还是具有很大优势的。
留学人员在选购时
敲起你的小算盘，仔细算算这笔账
其实简单来说，如果能到达这个条件：
全款购车价-贷款购车价＞利息金额
高息贷款才算是不亏
判断免税价格优势，只要用
贷款购车价+利息金额+购置税
对比
免税价
就可以啦
