Hello，你好呀，我是丹丹，今天想揪出我们存钱路上的一个拦路虎。
事情是这样的，我有个朋友，她说，昨天吃了蛋糕，今天就想喝奶茶，花钱的心，好难控制。第一反应是，对于我们年轻人来说，这是味蕾再正常不过的诉求。
但待记账理财资产规划陪伴的子不语老师分享完「拿铁因子效应」后，好像打破了这层理所当然。
「拿铁因子效应」是美国金融作家大卫·巴赫最先提出的理财概念，这个概念源于一个故事：
一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁，看似很小的花费，30年累积算下来仅这一项消费支出总额竟达到了70万元。
拿铁因子指的并不仅仅是那一杯拿铁，而是我们 在生活中很多非必要，但却能积少成多的支出。 最典型的就是咖啡奶茶，如果每天必须来一杯的话，你算算一年365天怎么着也得达到四位数，若再喝的是星巴克一类，很可能就会上五位数，用在咖啡上就是一笔不小的开支。
当然，每个人的拿铁因子是不同的，这些消费小而细碎，尤其是在电子支付时代，很容易被我们在日常支出中忽略，但每个100元，都是有一个个很小的金额组成的，长此以往就很容易超支，最重要的是如果你因为控制不住消费而产生沮丧心情，那不仅花钱花的不开心，还会造成金钱的损失，这就违背了金钱是为我服务的核心原则。
那应该怎样去改善或者控制拿铁因子效应？
子不语老师给出了三个小建议，值得大家尝试。
#设立小确幸机制
把每一次拿铁因子的支出当做生活中的小确幸来奖励自己，那么在享受蛋糕、奶茶时你不仅不会因为控制不住花钱而不开心，反而会收获成倍的快乐。
#同金额储蓄机制
每花费一笔拿铁因子的支出，就立马存一笔同等金额的小钱到固定活期储蓄账户里，坚持一个月，再来看看这个月在拿铁因子上的支出有多少，双倍的额度，如果换算成存款会不会更有动力去控制拿铁因子的消费。
#寻找可替代因子
每个人在拿铁因子上的消费倾向是不同的，就像上面我这个朋友的拿铁因子是美食，还有的人是买衣服，如果想控制拿铁因子，就会考虑把衣物利用到最大化，把注意力从买替换到精简，而不是陷入反复的内耗中。
我再补充一点控制拿铁因子的方式，也是我用了三年的方法：
#日常记账
把日常的每一笔消费都清晰地记下来，现在有很多小软件，不知不觉就会养成日常记账的好习惯。隔一段时间就复盘一次，审视自己的消费习惯，就会不自觉地减少这类消费。
当然，如果你花出去的拿铁因子能让你开心一整天，那还是很值得，那就开开心心的花。请时刻记得，你花出去的每一笔钱都是有价值的，这笔钱就是换回了你开心一整天的好心情，很值当的。
千万 不要陷入该花不该花的内耗当中，更不要陷入花了钱但反而不开心的纠结当中 ，那才是最不值当的。
也不要因为小钱不值当，而忽视了它，再小的砂砾聚起来也能堆成山，况且存钱不仅能让人快乐，还能增加我们应对风险的能力和过品质生活的底气。
收入不高，想存钱的伙伴们，更要警惕拿铁因子，好好赚钱，好好存钱，不会错的！
