導言： 養孩子，就像養個「碎鈔機」。生產前就有孕婦檢查、B超、營養費、生產費等花銷；
等孩子出生後，從0-3歲這段時間裏，能讓人放心的奶粉大部份都要代購，每次動輒就得上千、其他嬰幼兒產品價格也是節節攀升；
到了3-6歲，靠譜的托兒所價格只高不低、幼兒早教、興趣班鱗次櫛比，都想選最好的；
等到了該上學的階段，那支出就會更多了……畢竟中國的家長在教育投入這方面可以說是「不計成本」。
以上這些支出，全都離不開充足的資金支持，而充足的資金支持離不開提早規劃。那麽，今天我就來具體講講如何為孩子準備教育金。
目錄：
- 什麽是教育金？
- 為什麽要配置教育金
- 配置教育金的三大原則
- 如何挑選合適的教育金產品及投保案例分享
一、什麽是教育金？
教育金，全稱教育年金保險。
它並不是一個獨立的險種，而是根據用途設計出來的一種產品形態，本身還是歸屬於年金保險。
簡單來說，教育年金保險是現在給孩子投保、建立起教育基金，之後可以讓孩子在約定的時間得到相應的資金支持，比如高中、大學等，讓孩子更有底氣來選擇教育資源。
二、為什麽要配置教育金？
其實在中國獲得基礎教育的成本並不高，但如果想要孩子在未來獲得更強的競爭力，
就得給他們提供更優質的教育資源。
這樣一來，將來會產生的教育成本可就不好估算了，比如一個夏令營每周要花1萬5、
出國留學之前 至少要先一次性準備個50萬。
在精英教育面前，日常儲蓄的那點錢就像滴在熱鍋上的一滴水，瞬間就蒸發得無影無蹤……
而在全民教育備戰的大環境下，所有的家長都在為自己的孩子爭奪更優的教育資源，你或特許以不爭，但你身邊的人未必也這麽想，最終的結果也都會體現在孩子自身的競爭力上。
所以，你敢輕易拿孩子的未來去換這一時的輕松嗎？
三、配置教育金的三大原則
1、第一原則：
以終為始，由目標推導過程在配置教育年金之前，大家一定明確實際需求：我們到底想為孩子提供怎樣的教育？普通的？精英的？中式的？國際的？ 不同的決定，必將影響著教育成本的高低。
如果只是佛系培養，其實只需準備滿足基礎教育的資金即可；
如果想要為孩子提供精英化的教育，這就估算未來要用多少錢、以及什麽時候會用到錢這些問題了。從教育年金的角度就是：
1）要領多少錢？
2) 需要領多久？
如果是為了一切盡可能的精英化教育，那我們要考慮的不單單是孩子最後能上個好大學，而是要兼顧孩子每一階段在校外進行綜合素質培養的花銷。
如果僅僅是為了供孩子那個大學文憑，順便可以大學生活過得更寬裕些，只需要考慮大學四年的期間每年能有多少花費即可；如果孩子有心考研，也可以順帶多準備2、3年的錢。
總之，一切要從需求出發，以目標為導向是教育金規劃的第一原則，脫離這個原則的規劃很可能就會事與願違。
2、第二原則：
合理預算，不以降低生活品質為代價我們購買任何商品，都是為了提高生活品質，保險也不例外。
教育年金作為一種長期型的保險，投入其中的保費額度不應該影響家庭正常運轉，一定要考慮到家庭經濟水平。
這個問題放在教育年金上就是：
1）每年能往教育年金裏面存多少？
2) 目前的收入水平能存多久？
有些家庭屬於存款多、但收入並不穩定，這種情況就可以選擇躉交的方式將保費一次性交清，安心等待紅利的到來；比如說：做生意的人群
有些家庭屬於存款偏少、但收入穩定、細水長流的那種，那麽就可以選擇期交的方式慢慢存。比如說：事業單位、公務員
3、第三原則：
要考慮到未來遭遇無法交費的情況對於教育年金的規劃，有一個要點不得不考慮： 若未來因各種因素導致交費能力喪失，該怎麽辦？ 比如：中年失業、重大疾病、意外傷殘或身故等等。
有些風險可以從自身來解決，
比如：增強個人不可替代性、不投資看不懂的產品、保持良好作息等等，但有些是自身難以掌控、只能透過提前預設兜底手段來應對的，比如給家庭經濟支柱配置健康險和意外險、為家庭留下一筆以備不時之需的現金。
不但要考慮下一代，也要考慮自身的穩定因素，這樣才是一套完整穩健的規劃體系。
四、如何挑選合適的教育金產品？
首先，我們要看什麽樣的產品適合做教育年金。
孩子的教育費用有以下特點：
1）剛性支出： 這錢一定會花，只是花多花少的區別
2) 必備費用可預測 ：根據所在地區、學校水平，是否有出國打算，可以推斷出必備的教育費用
所以，可以選擇保本保息並能保證定期且定額領取的年金險。畢竟，我們是要給孩子一個確定的未來，而不是刺激與失望。
當然，如果年金險可以附加萬能賬戶，自然是錦上添花的。之後，要讓預算和需求相互靠攏。
其次需要考慮：
1）我最高的預算是多少？最低的預算是多少？
2）我想要領取的錢最少需要多少？最好達到多少？
3）哪個產品能用盡量少的預算達成自己的需求？
投保案例分享：
北京的一個客戶，喜得二寶，介於目前孩子教育費用龐大，就想著給孩子配置教育金保險
目的：讓孩子未來能有一點拼搏的資本，若是他想，可以嘗試闖一闖，而不受限於錢的問題而束手束腳。
交費：交3年，每年交50萬，一共150萬
取錢：
1）孩子 7歲-59歲，每年領取4.3萬元 ， 從小學-初中-高中-大學-讀研-結婚-生子-生孫子，一共領227.9萬元
2） 60歲開始，每月領7166元，年86000元， 補充養老金，一直保百年
3）85歲共領取451萬，翻了3倍，90歲共領495萬
總結：
看到這，可以發現配置教育好的年金可以解決孩子一輩子的事情。也解決了大人一輩子圍著孩子轉的想法。
但是一定要先看需求、再定預算、最後選產品，而大部份家庭為此頭疼，絕大多數並不是沒錢，而是從一開始就沒抓住重點，之後就一步錯、步步錯，逐漸走偏。
今天分享就到這裏，更多的問題，咱們也可以溝通交流。所有我知道的，我會知無不言言無不盡，我不知道的，也會保持終身學習的心態，跟大家一起彼此見證，終身成長。
保險不改變生活，但可以讓生活不改變！
關於作者
您好，我是一位保險經紀人，我的服務不偏向任何一家保險公司，更多地是從客戶的角度出發了解客戶的需求。對於儲蓄險，您是否考慮過存這筆錢的重要性、用途以及對於保險公司的需求和擔憂等問題？這些都需要一個專業人士來為您分析和梳理，我非常願意為您提供這樣的服務！精選最適合您的保險產品，既能節省時間、又能節省費用！
在我們多年的從業經驗中，我們深知並非所有產品都適合每一個人。因此，清晰地了解自己的需求是至關重要的。只有這樣才能選擇最合適自己的產品。
張洪雲－明亞保險經紀人
地產行業20年工作管理經驗，服務過2000+家庭的購房換房規劃！我喜歡堅持長期主義，非常看好保險經紀這個行業，也希望我能在這個行業，實作我的終極夢想，做好大家身邊專業有溫度的保險經紀人！目前我已經寫了130多篇和保險相關的文章了，感興趣可以在公眾號檢視！
我目前主要的獲客渠道是線上上，透過寫文章和拍影片來吸引和我同頻的人，每天工作流程是：早上6：30起床，看半小時書籍，鍛煉半小時，然後洗漱，吃飯，8：00左右到公司，這期間利用碎片時間聽各種培訓課程（60分鐘左右），到公司後處理日常工作，包括客戶保單整理、需求整理、產品選擇和對比分析、客戶約訪時間確定等等，下午可以約見線下客戶，或者約聊線上客戶，6：00下班後，寫文章、拍影片，對相關方案重新調解，基本都在11：00左右準時睡覺。
至今仍然記得，第一個來找我成交的客戶，是一個廣東的客戶，當時看到知乎的文章找過來，說要給家裏的資產做一下配置，尤其是理財方面，我從接觸到成交，前後溝通了3次吧，卡的點主要是有個銀行理財經理一直給她推薦銀行的保險儲蓄產品，她非常糾結在銀行購買還是找專業的保險經紀人購買？而忽略了保險產品本身的特點，保險產品是處於解決問題而存在的，而解決問題一定是後期的服務，但銀行只是代銷保險產品，對於後期服務是無法企及的，後來我們溝通完，她非常開心的就投保了。
從加入團隊以來，我一刻都沒放松對與保險有關聯的各種行業的研究，不管是對保險法，還是保司的保險條款，以及保險相關的各種專業度，都是值得信賴和選擇的。我會繼續堅持做對的事，勵誌還原保險本該有的樣子，客觀、中立、公正的介紹產品，認真，嚴謹，負責的對待每一個信任我的客戶，與你們一起彼此見證，終身成長，希望給更多人帶來幫助。
現在，我們的團隊有100+人，都是來自全國各地的誌同道合的夥伴，其中碩士以上學歷有一大半，包括各行業的精英，有律師、醫生、銀行行長、理財經理、地產行銷精英等/同時還有寶媽、剛踏出校門的00後，也希望更多的想做保險經紀人的夥伴，一起來傳承保險清流，只要大家保持價值觀一致，其他的就尊重每個人的個性。我們有整套的培訓機制和實戰演練，幫助每一位立誌在保險行業成長的新人，做到手把手帶教，從0起步到優秀，從來都不是只靠嘴巴說說，而是用實際行動做出來的。
我每天早7點到晚上12點，客戶問題基本秒回，一直持續不斷的在教育規劃和保障規劃這件事，勵誌作為終身事業。希望透過自己的專業，真誠，和長期主義的服務意識，幫助更多客戶獲得保障。
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