當前中國正值「七下八上」防汛關鍵期。一些地方遭受強降雨沖擊，給不少車主造成困擾——發動機進水、電路短路等情況時有發生，車主應如何處理？
涉水險等無需單獨購買
強降雨導致車輛發動機進水後，有車主擔心：「沒投保涉水險，是不是沒法理賠？」
涉水險保險責任主要是車輛在積水路面行駛時，因發動機進水造成的發動機直接損毀，以及發生該情況時，車主為施救、保護車輛支出的合理費用。
2020年，原中國銀保監會釋出關於實施車險綜合改革的指導意見。根據有關要求，車損險主險條款增加了玻璃單獨破碎、發動機涉水等保險責任。也就是說，如今，消費者只要購買了車損險，即可獲得涉水險的相關保障內容，無需額外購買涉水險。
「車輛如停在地下車庫等地方被水淹沒，車主可以在確認車艙進水後，聯系保險公司報案，保險公司將派工作人員查勘定損，也可進行車損險賠付。」中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠說。
發生強降雨時，一些山區出現車輛被水沖走的情況。車主關心，如果車輛找不到了，該如何定損理賠？
據了解，在發生上述情況時，車主可向當地派出所報案。如果車輛未能找回，派出所將開具車輛遺失證明，車主再到車管所辦理車輛登出手續，即可向保險公司申請理賠。
關註車險免責條款，避免涉水熄火後強行啟動等行為
業內人士提醒車主，要關註車險免責條款，避免因不當操作遭受損失。
一家保險機構的理賠服務人員說，如車輛在行駛過程中因被淹、浸水導致熄火，無法正常行駛，車主應避免強行啟動車輛，否則可能造成發動機二次損壞。通常在車險合約免責條款中，會明確對保險車輛在涉水後因操作不當致使的發動機損壞免責。上述行為就屬於人為操作不當而擴大的損失，不在保險賠付範疇。從實際情況看，因涉水受損的報案車輛中，涉水熄火後再次啟動車輛是最主要的拒賠情形。
此外，業內人士表示，如果車輛行駛當天並未降雨，車主要盡量避免駛入水坑或積水路段，否則如發生涉水事故，可能因不屬於直接由暴雨造成的損失而不予理賠。
針對近年來日趨普及的新能源汽車，專家提醒，如車輛被水長時間浸泡，車主切勿貿然接觸車身，也不要給車輛充電，應當待車輛晾幹後再行操作，以免遭受人身和財產損失。另外，新能源汽車電氣器材較多，其三電系統浸水後維修成本可能更高，但也屬於車損險保障範圍，車主在保險事故發生時也可申請理賠。
註意保留申請理賠證據，及時報案求助
專家提醒車主，一旦車輛被淹熄火、涉水受損，不要試圖移動車輛或發動車輛，應在保證自身安全的前提下，拍攝能夠清楚辨認車牌號的車輛「泡水」照片，並盡快向保險公司報案求助。及時報案將有利於保險公司快速定損理賠。
為更好解決車主異地出險困擾，一些地方積極探索查勘結果互認機制。廣東建立省、市大災溝通協同機制，科學統籌防災減災救災資源，加強資訊共享以及災害防禦、施救、查勘、定損等行業協同。
災害當前，安全為先。一家保險機構工作人員說，如果車輛在隧道等積水風險較高的地方涉水被困，車主應嘗試多方聯系，選擇最快的拖車救援服務，不得已時可選擇破窗逃生，其產生的損失或費用也可按相關保險合約約定申請理賠。
作者：屈信明 盧天好
