作者| 貓哥
來源| 大貓財經Pro
又有3家銀行解散了。
9月24日，河北金融監管局公布的批復， 昌黎家銀、撫寧家銀、盧龍家銀等三家村鎮銀行，因為被張家口銀行收購，而被批復解散。
而在同一天， 石家莊恒升村鎮銀行獲準合並吸收正定恒升、鹿泉恒升等兩家村鎮銀行。
在9月份，有19家銀行（含信用社）被批復解散。
1、村改支繼續， 比如，秦皇島三家村鎮銀行，成為張家口銀行的支行；
2、吸收合並， 比如，邯鄲有4個縣的村鎮銀行，合並至邯山齊魯村鎮銀行；
3、信用社改革， 比如，新疆阿圖什、阿克陶、阿合奇、烏恰等4個縣信用社，合並成為克州農商銀行；
這一波，主要還是以村鎮銀行為主。
9月份，河北省的銀行解散最多，有9家，而且是按城市來的，石家莊2家、秦皇島3家、邯鄲4家，後續的合並和解散動作，應該也會繼續。
為啥呢？ 大家都在做整合。
與去年底相比，截至上半年，城商行少了1家、農商行少了29家、農信社少了62家、村鎮銀行少了22家，這些銀行合計減少了114家。
以前有句話，「搶銀行不如有一家銀行」。
為啥呢？來錢快啊。
最近幾年，銀行的內部風險事件就比較頻繁，就是所謂的大銀行也不例外， 有些人為啥要投資銀行，其實就指著從銀行拿錢。
人是抓了，但是錢卻不咋容易拿回來了，有的虧沒了，有的揮霍了。
城商行尚且如此，那些小銀行，就更加隱蔽。
100萬、由銀行發起，就可以在鄉鎮開一家村鎮銀行， 這個門檻屬實有點低，所以不少村鎮銀行裏面，有不少自然人股東。
他們都是誰呢？不知道。
個人投資銀行，不超過5%就不違規， 所以不少人也就鉆了這個空子，找人代持股份，自己在股東名單裏面，只是一個不起眼的小股東，但是手裏的股份，卻可以實控銀行。
溫州的甌海農商銀行就吃過這個虧。
甌海農商行在河北發起晉州恒升村鎮銀行，持股40%，自然人趙強，僅持股5%，但是 靠別人代持，就成為隱形大股東。
然後，他就在「自己的」銀行裏面，瘋狂騙貸。
3年貸款1.7萬筆，總額26億，案發後，還有12億沒還上。
還不上咋辦？轉成不良貸款唄。
後來，甌海農商行幹脆就把不少村鎮銀行全資控股，然後該合並的合並了，起碼能減少一部份內控風險。
現在，村鎮銀行乃至農商銀行的股權，已經不咋值錢了。
司法拍賣平台上，銀行股權拍賣已經是老大難，不少人圍觀，但是甚少有人出價。
為啥呢？不賺錢。
最近，存量房貸利率下降了，有經濟學家說， 該苦一苦商業銀行了。
從銀行業整體來講，確實說不上苦，利潤增速下滑，但是仍然不少賺， 42家上市銀行，在營收下降的情況下，歸母凈利潤1.09萬億，同比還實作了微增。
為了維持凈息差，降貸款利率的時候，存款利率也在下降。
但是，對於中小銀行來講，就有點苦了。
他們靠什麽吸儲呢？就是比大銀行更高的利率，每次降息，農商行、村鎮銀行都是最晚跟的。
而吸儲自然是為了放貸，而想貸出去，利率自然也就不能太高。
1600多家村鎮銀行的凈息差是多少呢？甚至沒有官方的統計數據。
現在，就一個字，卷。
1、利率逐漸下行，當初最大的競爭力「高利率」也快保不住了；
2、農村金融機構太多了，法人級別的，有3761家，但是中國只有2844個縣，平均每個縣就有1.3家，算上支行、分行、分理處，那就更多了；
3、本來，品牌商就爭不過大行，還要被暴雷的銀行連累；
4、大銀行在下沈，逐漸蠶食中小銀行的市場。
中小銀行想賺錢，那是真的有點難。
不少銀行都沒有公布經營情況，但是9月份被合並的延慶村鎮銀行，曾出現在其大股東的財報裏面， 半年的時間，虧損近1000萬。
這還是大品牌呢，其他的小品牌銀行的境況，可想而知。
與其分散虧損，不如抱團搏一搏呢。
